Co to jest kredyt hipoteczny - zalety i wady kredytu hipotecznego
Bardzo często banki zachęcają ludzi do korzystnych warunków kredytowych, kiedy mogą szybko nabyć własne mieszkania. Jednocześnie konsultanci skromnie milczą o tym, czym jest kredyt hipoteczny, jakie są jego cechy i jakie jest ryzyko utraty zarówno lokat, jak i zainwestowanych pieniędzy. Przed zaciągnięciem pożyczki nie będzie zbędne sprawdzanie warunków kredytów hipotecznych w kilku instytucjach finansowych.
Czym jest kredyt hipoteczny i jak to działa?
Słowo "kredyt hipoteczny" zapożyczono od Greków, co oznacza "zastaw". Nawet studiując oferty banków, nie wszyscy ludzie są prowadzeni, jak hipoteki działa. Decydując się na emisję pieniędzy, niektóre banki uwzględniają również całkowity dochód rodziny, traktując męża lub żonę jako współkredytobiorców. Schemat hipoteczny jest bardzo prosty:
- Klient bierze pieniądze z banku i gdy tylko zostanie w pełni wyliczony, depozyt zostanie wycofany, a mieszkanie lub samochód stanie się jego własnością.
- Jeżeli klient nie może zapłacić, nieruchomość wystawiona jest na sprzedaż, część wpływów to wygasły dług, biorąc pod uwagę odsetki.
Co to jest hipoteka na mieszkanie?
Często ludzie biorą kredyty na zakup mieszkania, a banki chętnie idą naprzód. Jest to jedna z najczęstszych usług bankowych - kredyt hipoteczny na mieszkania. Co jest tak kuszące w hipotece mieszkaniowej? Bank natychmiast sporządza mieszkanie, a nie wtedy, gdy wypłacana jest cała kwota. Jeśli mówimy o mieszkaniu na kredyt hipoteczny, warto z góry odpowiednio obliczyć takie momenty:
- będzie możliwe spłacanie miesięcznych wymaganych kwot przez wiele lat;
- Czy możesz zapłacić bankowi, jeśli stracisz pracę?
Podejmując decyzję o przyznaniu pożyczki, bank bierze pod uwagę, czy klient będzie w stanie płacić wymaganą kwotę co miesiąc, a zatem główną rolę odgrywa pensja, wzięto pod uwagę wyłącznie oficjalny dochód. Niektóre instytucje finansowe biorą pod uwagę i dodatkowe przychody, co zwiększa szanse kredytobiorcy, ale nie wszyscy klienci zgadzają się reklamować tę kwotę.
Co to jest hipoteka społeczna?
W wielu krajach państwo zamierza spotkać się z rodzinami, które potrzebują mieszkań, opracować odpowiednie projekty, a pożyczki hipoteczne są brane pod uwagę. Co to jest hipoteka w programach socjalnych i kto ma prawo do udziału:
- Kolejki, które nie mają mieszkań na warunkach komercyjnych kredytów hipotecznych.
- Ludzie, którzy stoją w kolejce do poprawy przestrzeni życiowej.
- Duże rodziny.
- Absolwenci sierocińców.
- Pracownicy sektora publicznego.
Państwo zapewnia takim osobom zaciąganie pożyczki na korzystnych warunkach, co zapewnia hipotekę społeczną. Główna decyzja dotyczy banku, jeśli rodzina nie ma stabilnego dochodu, który pozwoli spłacić pożyczkę, wówczas instytucja finansowa ma prawo odmówić. Hipoteka społeczna obejmuje również programy dla wojskowych i młodych rodzin, dla których przewidziane są następujące warunki udzielania kredytu hipotecznego:
- Hipoteka wojskowa . Bank emituje pieniądze, które zostały zgromadzone na koncie urzędnika, w szczególności na zakup mieszkania. Resztę płaci państwo.
- Kredyt hipoteczny dla młodych rodzin . Dla nich państwo płaci tylko jedną trzecią tej kwoty. Istnieją dwa ważne warunki:
- wiek - nie więcej niż 35 lat;
- musi stać w rzędzie w mieszkaniu.
Rodzaje hipotek
Eksperci mają kilka popularnych rodzajów kredytów hipotecznych:
- Na nieruchomości.
- Do mieszkania lub domu wiejskiego.
- Do mieszkania.
- W nowych budynkach.
- Do pokoju.
- W domku.
Kredyt hipoteczny na mieszkania wtórne - praktyka wielu banków, stawki - od 8 do 15%. Istnieją różne rodzaje kredytów hipotecznych, różnica jest tylko w ratach: od 10 do 50%. Kredytodawcy starannie analizują zarówno przedmiot zastawu, jak i sytuację finansową pożyczkobiorcy i mogą odmówić, jeżeli:
- mieszkanie jest kupowane od krewnych;
- po śmierci byłego właściciela minęło sześć miesięcy;
- kredytobiorca ma dzieci poniżej 18 lat;
- jeden z właścicieli jest wyłączony.
Banki bardzo zwracają uwagę na stan techniczny budynku, gdy hipoteki są wydawane na zakup mieszkania. Dlatego szanse, że dadzą pieniądze na mieszkanie we wspólnym mieszkaniu, hotelu lub w hostelu są bardzo małe. Zużycie domu nie może przekroczyć 55 lat. Układ mieszkania powinien pokrywać się z rysunkami WIT. Dlatego w przypadku przebudowy bank ma prawo zlecić zalegalizowanie wprowadzonych zmian.
Czy warto zaciągać kredyt hipoteczny?
Rentowność hipoteki jest wprost proporcjonalna do średniej stopy procentowej depozytów. Uważa się, że korzystne warunki kredytu hipotecznego, jeśli stopa depozytowa jest zmniejszona, ponieważ odsetki od płatności jest również zmniejszona. Jednak większość banków bierze pod uwagę wszystkie punkty, więc umowa oznacza największą liczbę, powyżej której stopa procentowa nie może wzrosnąć. Jeśli masz szczęście, bank może emitować hipotekę o zmiennej stopie procentowej, ale to nie wszyscy mają szczęście, a nie zawsze.
Zaliczki hipoteczne
Zaletami kredytu hipotecznego jest to, że mieszkanie można uzyskać natychmiast. Możesz skorzystać z tej formy pomocy państwa, jako rekompensaty odsetek od kredytu hipotecznego. Każdy ma prawo do odliczenia podatku od nieruchomości, które zwraca fundusze i rekompensuje odsetki. Raz w miesiącu zwracana jest kwota podatku dochodowego od wynagrodzenia klienta.
Aby skorzystać z tej możliwości, musisz corocznie przesłać do urzędu skarbowego:
- dokumenty dotyczące tytułu;
- akt akceptacji i przeniesienia;
- informacje o spłacie pożyczki.
Konsumentów hipotecznych
Zalety takiej pożyczki są oczywiste, ale są też wady, najbardziej widoczna jest nadpłata na hipotece. Biorąc pod uwagę, że pożyczka jest udzielana przez kilka lat, kwota ta jest bardzo namacalna. Są też takie negatywne strony:
- Niemożliwe jest kupowanie lub sprzedawanie mieszkań, przepisywanie innych członków rodziny.
- Jeśli nie ma pieniędzy do zapłaty, bank ma prawo sprzedać mieszkanie hipoteczne.
- Zabronione jest wynajmowanie mieszkań.
Co jest lepsze - kredyt hipoteczny lub pożyczka?
Często ludzie wahają się: co jest bardziej korzystne pożyczki lub kredytu hipotecznego? Odpowiedź jest bardzo prosta: pożyczka jest bardziej opłacalna dla kupującego, a kredyt hipoteczny dla banku. Kredyt hipoteczny nakłada ograniczenia na użytkowanie mieszkań, z naruszeniem których pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę i żądać spłaty całego zadłużenia. Z niezabezpieczoną pożyczką możesz sprzedać swój dom i zapłacić pożyczkodawcy, nie możesz pozbyć się nieruchomości. Dlatego odpowiedź jest oczywista, ale decyzja klienta zależy od wielu czynników.
Co jest lepsze - kredyt hipoteczny lub pożyczka?
Biorąc pod uwagę surowe wymagania dotyczące kredytu hipotecznego, wielu klientów wybiera przez długi czas, wahając się między hipoteką a pożyczką. I częściej dokonują wyboru na korzyść tego ostatniego. Najważniejsze jest znalezienie poręczycieli, których dochód, z którego co najmniej jeden nie powinien być niższy niż kredytobiorcy. Jakie są zalety hipoteki mieszkaniowej?
- Mieszkanie przechodzi w posiadanie.
- Bank nie może już zabrać mieszkania.
Co potrzebujesz, aby wziąć kredyt hipoteczny?
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, musisz przygotować niezbędny pakiet dokumentów. Pożyczkodawca może również wymagać dodatkowych dokumentów dotyczących hipotek, kserokopii paszportów członków rodziny. Współfinansujący i poręczyciele przedstawiają również kserokopie dokumentów. Czym jest kredyt hipoteczny? Jest to długoterminowa pożyczka na kaucję. Dlatego musisz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, formularz wniosku bankowego i kserokopie:
- paszporty;
- zaświadczenie o ubezpieczeniu państwowego ubezpieczenia emerytalnego;
- kod identyfikacyjny;
- dowód tożsamości wojskowej dla mężczyzn w wieku wojskowym;
- świadectwa edukacji;
- zaświadczenie o zawarciu małżeństwa lub rozwodzie;
- akty urodzenia dzieci;
- rejestr zatrudnienia potwierdzony przez pracodawcę;
- dokumenty dochodowe.
Czy możliwe jest spłacenie kredytu z wyprzedzeniem?
Czasami ludzie biorą pożyczkę na podstawie dużego dochodu, który wcześniej spłaci pożyczkę. Banki umożliwiają spłatę kredytu hipotecznego na jednym z systemów.
- Zróżnicowany. Cała kwota odsetek i kapitału spłacana jest w równych częściach w czasie obowiązywania umowy. Ta opcja jest bardziej opłacalna dla konsumenta, ponieważ występuje jednoczesna redukcja zadłużenia i odsetek.
- Dożywocie. Po pierwsze, odsetki są spłacane, a następnie - główna część, koszt pożyczki może być zapłacony dopiero po spłaceniu odsetek. Odsetki naliczane są za cały okres kredytu hipotecznego.
Aby uzyskać wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, musisz napisać wniosek do instytucji finansowej w ciągu 30 dni. Warto przeanalizować punkty dotyczące składek ubezpieczeniowych, ponieważ klient ma prawo do zwrotu kwoty ubezpieczenia opłaconego, ale niewykorzystanego. Może to dotyczyć zarówno zobowiązań kredytowych, jak i aktywów. Po pełnym rozliczeniu z bankiem, musisz uzyskać zaświadczenie o pełnym wypełnieniu zobowiązań.
Jak zwrócić odsetki od kredytu hipotecznego?
Niewiele osób wie, że klient ma szansę zwrócić odsetki od kredytu hipotecznego, jeśli skorzysta z takiego świadczenia, jak "odliczenie podatkowe". Najważniejsze - aby wskazać, że celem hipoteki - kupić mieszkanie. Następnie pytanie z późniejszym zwrotem odsetek jest łatwe do rozwiązania. Skorzystaj z tej możliwości jest dozwolone tylko raz. W jakich przypadkach świadczenie nie jest dostępne?
- Jeśli właściciel domu jest na emeryturze.
- Jeśli mieszkanie zostało kupione przez przedsiębiorcę dla biznesu.
- Jeśli sprzedawca i kupujący są w powiązanym lub roboczym związku.
Konieczne jest złożyć dokumenty do inspekcji podatkowej, decyzja o zwrocie pieniędzy zostaje podjęta w ciągu miesiąca. Jaki powinien być główny artykuł?
- dokument dotyczący prawa własności do przestrzeni życiowej;
- Certyfikat akceptacji mieszkania;
- umowa sprzedaży;
- umowa pożyczki hipotecznej;
- kopie dokumentów płatniczych, w których odsetki są wypłacane bankowi.