Faktoring - za i przeciw, jak działa faktoring?
Istotą faktoringu pieniężnego, jeśli porzucimy złożoną terminologię, jest dochodowe partnerstwo dwóch stron, z których jedna jest bankiem lub organizacją komercyjną. Prosty system działa według zasady: partnerzy zawierają umowę, a bank zapewnia dopływ pieniędzy w przypadkach, gdy bezpośredni zysk z transakcji jeszcze nie dotarł.
Czym jest faktoring?
Faktoring to prosta usługa, która pozwala związkom biznesowym istnieć w ramach prawa. Dla osoby, która nie rozumie zawiłości operacji bankowych, taka pomoc jest niezrozumiała. Jakie są cele faktoringowe - prosta, opłacalna umowa spłata długu dłużnicy obejmują:
- pożyczka z banku bez zabezpieczenia;
- ocena wypłacalności klientów;
- ubezpieczenie ryzyka związanego z odmową kupującego;
- rozrachunek należności.
Współpraca na bazie faktoringu pozwala firmom z niewielkim przepływem środków pieniężnych pozostać "na powierzchni" przez długi czas, co jest niezbędne do prawidłowego funkcjonowania całego przedsiębiorstwa. W związku z tym kwestia zapewnienia działalności produkcji lub firmy rozwiązana jest z powodu braku osobistych funduszy samej firmy.
Jak działa faktoring?
Istotą faktoringu jest praca trzech pełnych stron umowy. Kolejność każdego z nich jest jasno określona w warunkach umowy:
- Firma (faktoring) świadczy usługi lub sprzedaje towary klientom.
- Firma przedkłada bankowi dowody na istnienie długu wobec dłużników.
- Bank płaci większość długu spółki.
- Bank i spółka sporządzają umowę, w ramach której dłużnik zwraca pieniądze bezpośrednio do banku, a dodatkowo dodaje odsetki.
Prosty system zapewnia nieprzerwaną produkcję lub sprzedaż towarów do momentu pełnej spłaty długu. Tak więc, firma z ograniczonym osobistym saldem finansowym zapewnia proces jej rozwoju kosztem środków dostarczonych mu przez tymczasową stronę przez drugą stronę (bank).
Faktoring i forfaiting - różnice
Faktoring i forfeiting są kierowane przez klienta. Program, który pozwala spłacać długi dłużników, działa bez zobowiązań do zaciągania zobowiązań. Konfiskata wiąże się ze spłatą zadłużenia od pożyczkodawcy i spłatą tego zadłużenia. Różnica w systemach przyciągania osób trzecich polega na tym, że faktoring pozostawia spółce prawo do spłaty długów w wygodny sposób. Główne różnice między przeciwnymi sposobami wypełniania zobowiązań dłużnych:
- okres spłaty długów;
- oszacowane ryzyko;
- koncesje z banku;
- przenieść fakt.
Czas potrzebny do wykonania operacji (faktoring odwrotny) nie może trwać dłużej niż 180 dni, ale czas przepadku określa się na lata. Główną cechą faktoringu jest udział długu, po którym następuje spłata (około 60% całkowitej kwoty) konta dłużnego. Stopa procentowa nie rośnie, a zdolność przedsiębiorstwa do rozwoju znacznie wydajniej i stabilniej.
Czym różni się faktoring od pożyczki?
Często ludzie, którzy nie mają wcześniej do czynienia z faktoringiem, mylą ten rodzaj finansowania z pożyczaniem. Zupełnie inna struktura transakcji gotówkowych naprawdę pomaga firmie z długami, ale robią to w zupełnie inny sposób. Różnica między faktoringiem a kredytem:
- Sposoby zwrotu długu . Kredyty zaciągnięte w ramach odpowiedzialności przedsiębiorstwa w banku wygaszane są bezpośrednio przez kredytobiorcę, ale finansowanie czynnika kształtowane jest z należności.
- Warunki spłaty zadłużenia . Relacje kredytowe mają jasno określony termin i nie zależą od wzrostu dochodów przedsiębiorstwa. Faktoring w różnych sytuacjach zależy od opóźnienia płatności w czasie rzeczywistym.
- Data spłaty odsetek . Zgodnie z umową kredytową, dłużnik lokuje wymaganą kwotę nie później niż w konkretnym dniu każdego miesiąca, ale pieniądze faktoringowe są uznawane w dniu płatności dłużnika.
- Rejestracja zamówienia . Aby uzyskać pożyczkę, osoba prywatna lub osoba fizyczna potrzebuje dokumentacji, która może być bardzo trudna do zdobycia. Faktoring wykorzystuje prostsze dokumenty - faktury lub czeki.
- Zainteresowanie . Opłata faktoringowa jest w pełni uwzględniona w kosztach, ale nie ma odsetek kredytowych.
- Usługi dodatkowe . Bank, który zawarł umowę pożyczki, nie świadczy usług, których nie obejmuje cały pakiet. Otwarte i zamknięte programy faktoringowe są w razie potrzeby rozszerzane.
Każdy indywidualny rodzaj kredytu bankowego ma swoje cechy, zalety i wady, ale dla warunków wynikających z dużego zadłużenia przedsiębiorstwa faktoring jest główną alternatywą dla nierentownych pożyczek. Cele faktoringu są oczywiste - aby uprościć problemy pieniężne dłużnika, ale bez strat dla pożyczkodawcy (przedsiębiorstwa finansowego).
Faktoring - zalety i wady
Współczesne faktoring jest uniwersalnym sposobem radzenia sobie z długami bez szkody dla obecnej produkcji. Warunki spłaty długu przez bank mogą się różnić, a korzyści z takich transakcji gotówkowych nie zawsze są oczywiste. Każda umowa zawarta z organizacją bankową ma swoje zalety i istotne wady, które powinieneś znać z dużym wyprzedzeniem.
Korzyści z faktoringu
Zaletą faktoringu, dostępnego dla każdej bogatej firmy lub osoby, jest stworzenie korzystnych warunków dla spłacania zaległości. Ponadto przedsiębiorstwo, które skorzystało z faktoringu, może wyjść z kryzysu lub problemów finansowych. Uproszczenie pracy z dłużnikami to kolejny niewątpliwy plus podobnych operacji.
Faktoring - przeciw
Wady młodej, ale skutecznej usługi bankowej obejmują trudne warunki umowy. Nieopłacalne taryfy i wysokie oprocentowanie dosłownie "zjada" dochody przedsiębiorstwa z podaży produktów. Cons factoring to złożona dokumentacja i raportowanie do banku. Operacja spłata pożyczki dłużnik nie przyjmuje jednorazowych transakcji, a minimalna liczba płatności sięga 10.
Rodzaje faktoringu i ich cechy
Rodzaje faktoringu, które okazały się skutecznym sposobem na spłatę długu spółki:
- finansowane operacje;
- otwarte i zamknięte faktoring bez finansowania;
- transakcje gotówkowe do spłaty długu otwartego i zamkniętego (faktoring regresowy);
- odwrócić faktoring z lub bez regresu;
- operacje krajowe i międzynarodowy charakter.
Przy zawieraniu umowy faktoringowej (faktoring otwarty i zamknięty) dostawca towarów daje bankowi (organizacji finansowej) prawo do otrzymywania rachunków bieżących i ich wypłacania. Dlatego też bank podejmuje tymczasowe zobowiązanie do finansowania rozwoju firmy, pobierając pewną część przyszłej kwoty długu na swoją korzyść.